La pandemia de COVID-19 ha acelerado la transición del efectivo a los pagos digitales y, como resultado, los bancos se ven obligados a modernizar sus sistemas de pago, según un nuevo informe de Accenture (NYSE: ACN).
El informe, titulado «Jugando a largo plazo en la modernización de los pagos», se basa en una encuesta a 120 ejecutivos bancarios de todo el mundo sobre la transformación en su negocio de pagos, ya que los bancos realizan inversiones de varios años para competir con los proveedores. Pagos digitales no bancarios y cumplimiento de nueva normativa.
En el informe, Accenture estima que el cierre 420 mil millones de acuerdos Merece $ 7 billones Pasará de efectivo a tarjetas digitales y pagos para 2023, y crecerá hasta 48 billones de dólares Para 2030. El rápido cambio a los pagos digitales ha aumentado la presión sobre los bancos en tres cuartas partes.75%Entre los directores de instituciones financieras que fueron entrevistados manifestaron que la pandemia ha acelerado sus planes de modernizar los sistemas de pago.
«Covid-19 ha acelerado la transición a los pagos digitales a un ritmo que los bancos no podrían haber anticipado», dijo Sulab Agarwal, director de la División de Pagos Globales de Accenture. «La pandemia cambiará permanentemente la forma en que los consumidores compran y pagan los productos, porque anteponen la conveniencia. Aunque las inversiones de los bancos hasta ahora en nuevos sistemas de pago se han centrado principalmente en el cumplimiento, el valor futuro se creará mediante la adaptación. Con cambios en la dinámica del consumidor y una mejora en la experiencia del consumidor.
La encuesta encontró que tres cuartas partes de (75%La actualización de pagos interbancarios está determinada por cambios y regulaciones nacionales para la infraestructura de pagos, que incluyen la mejora de los sistemas de pago de un banco a otro, y nuevos estándares de la industria con ISO20022 y Open Banking.
La transición a los pagos digitales varía según el mercado
La rápida transición a los pagos digitales varía de un país a otro, según la tasa de disminución del efectivo, la adopción del comercio electrónico y la forma en que las principales empresas tecnológicas brindan servicios de pago.
Utilizando el Índice de interrupción de pagos de Accenture, que mide los niveles actuales y futuros de interrupción en la industria de pagos, el informe indica que el mayor cambio se producirá en los EE. UU., Seguido de cerca por el Reino Unido, ya que los consumidores eligen nuevos métodos de pago y las instituciones financieras no bancarias están aprovechando la oportunidad para proporcionar servicios de pago. En China, las billeteras digitales están reemplazando rápidamente los pagos en efectivo (el 76% de las transacciones de 2019 provienen de billeteras digitales, en comparación con solo el 12% en 2014), ya que los consumidores chinos han utilizado aplicaciones móviles y códigos QR para pagar en restaurantes y tiendas durante muchos años.
«COVID-19 ha impulsado a los consumidores a estar más abiertos a las transacciones financieras digitales, y este cambio aumentará la competencia a medida que los proveedores de pago alternativos luchan por ganar participación de mercado», dijo Alan McIntyre, quien dirige las prácticas bancarias globales de Accenture. «Posibilidad de pagar». electrónico Para los bancos, varía mucho según el mercado y depende del derecho a la transición a los pagos digitales. En los mercados maduros, como Europa occidental, donde los pagos se han estandarizado en gran medida, esperamos ver solo cambios marginales. La mayor oportunidad estará en los mercados del sudeste asiático y América Latina, donde el consumo de efectivo dominó e incluso aumentó en algunas áreas durante la epidemia «.
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Los programas de modernización no generan un aumento de ingresos
Aunque muchos ejecutivos bancarios encuestados citaron el crecimiento de los ingresos como un objetivo principal de sus programas de modernización de pagos, solo el 13% dijo que los ingresos de los bancos por pagos aumentaron más que la tasa de crecimiento promedio del mercado del 6%. En los últimos tres años, solo el 16% espera que los ingresos por pagos aumenten más que la tasa de crecimiento promedio esperada del 5% durante los próximos tres años.
Si bien el procesamiento de pagos es parte de los mayores esfuerzos de transformación digital de la mayoría de los bancos, dos tercios (65%) de los ejecutivos bancarios dijeron que la retención de precios de la tecnología heredada en sus sistemas de pago dificulta su capacidad para invertir en nuevas soluciones para clientes. .
Por ejemplo, aunque muchos bancos han adoptado sistemas en la nube en otras partes de su negocio para mejorar la flexibilidad operativa, solo 38% Más bancos están invirtiendo en sistemas de pago en la nube. Con la pandemia creando un nuevo punto de inflexión para que las empresas aceleren sus transformaciones digitales, Accenture anunció recientemente $ 3 mil millones Durante tres años para lanzar la división Cloud First, ayudando a las empresas a acelerar su transición a la nube.
“Los bancos están atrapados en el ciclo de optimizar los sistemas de pago con soluciones tecnológicas personalizadas para cumplir con los nuevos estándares de la industria y reducir costos”, dijo Agarwal. “Los bancos se están dando cuenta del hecho de que la forma de hacer grandes cambios resuena entre los consumidores es hacer de la modernización de los pagos una prioridad comercial y que ya no puede limitarse al departamento de TI. Los bancos exitosos serán aquellos que integren los pagos modernos en la forma en que operan y administran, prestando más atención a la flexibilidad. Arquitectura de TI y tecnología de nube mejor integradas en todo el negocio «.
Accenture realizó una encuesta en línea a 120 gerentes pagos en 20 países entre julio y agosto de 2020.Los mercados encuestados incluyen: Australia, Brasil, Canadá, China, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, India, Italia, Japón, Países Bajos, Noruega, Singapur, España, Suecia, Tailandia, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido y Estados Unidos de América. La estimación de Accenture de las transacciones sin efectivo en el gasto del consumidor se calcula utilizando datos de desarrollo monetario y tasas de MSC proporcionados por GlobalData. La disminución esperada en el volumen de efectivo se basa en los supuestos de GlobalData & Accenture Research.
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